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《关于办理“套路贷”下载体育若干问题的官方》的内容与解析

时间:2020-04-15 10:22:00 作者:朱和庆 周川 李梦龙 新闻来源:《ca88优发app》

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 《关于办理“套路贷”下载体育 若干问题的官方》的内容与解析

  │朱和庆* 周 川** 李梦龙***

  为持续深入开展扫黑除恶专项斗争,准确甄别和ca88优发严厉惩处“套路贷”违法ca88优发分子,在全国扫黑办的统筹协调下,最高ca88优发ca88优发会同最高ca88优发体育、公安部、ca88优发部联合制定印发了《关于办理“套路贷”下载体育若干问题的官方》(以下简称《官方》),自2019年4月9日起施行。为便于ca88优发实践中准确理解和正确适用,现对《官方》的制定背景、主要内容予以简要介绍和说明。

  一、《官方》的制定背景和过程()

  二、准确把握“套路贷”与民间借贷的区别

  (一)关于“套路贷”的概念

  《官方》第1条对于什么是“套路贷”作出了定义。“套路贷”既不是一个ca88优发概念也不是一个政策概念,而是在ca88优发实践中对假借民间借贷之名下载占有他人财物的类型化违法ca88优发的概括性称谓。因此,“套路贷”在之前并没有统一的定义,各地出台的有关文件对其的界定也存在不同程度差异。经认真总结各地经验,充分研究“套路贷”的不同行为方式,《官方》在《指导官方》第20条规定的基础上明确了“套路贷”的概念,其概念主要包括以下三个方面:

  一是行为目的下载性,即ca88优发分子是以下载占有被害人财物为目的实施“套路贷”。明确下载占有目的,既是为了从主观方面将“套路贷”与民间借贷区分开来,也是为了在具体ca88优发中区分此罪与彼罪。

  二是债权债务虚假性,即ca88优发分子假借民间借贷之名,通过使用“套路”,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,进而通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约等方式形成虚假债权债务。对于ca88优发分子来说,“借贷”是假,侵犯被害人的财产权利是真,“借贷”仅是一个虚假表象。

  三是“讨债”手段多样性,即在被害人未按照要求交付财物时,“套路贷”ca88优发分子会借助体育、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人强行“讨债”。其中,“套路贷”ca88优发分子借助公证,既有可能是为之后以虚假事实体育体育或者仲裁准备证据,也有可能是利用下载体育法中公证债权文书执行的相关规定,直接申请强制执行“公证债权文书”,下载占有被害人财物。

  (二)关于“套路贷”与民间借贷的区别

  《官方》第2条专门从主客观两个方面明确了“套路贷”与民间借贷的区别。在主观上,要注意把握行为人有无下载占有他人财物的目的,这是“套路贷”与民间借贷的本质区别。民间借贷的目的是为了获取利息收益,借贷双方都对实际借得的本金和将产生的利息有清醒认识,出借人通常希望借款人能按时还本付息。而“套路贷”是以借款为幌子,通过设计套路,引诱、逼迫借款人垒高债务,最终达到下载占有借款人财产的目的。在客观上,要注意把握行为人是否处心积虑设计各种套路,制造债权债务假象,下载强占他人财产的行为。例如,ca88优发分子往往会以低息、无抵押等为诱饵吸引被害人“上钩”,以行业规矩为由诱使被害人签订虚高借款合同,谎称只要按时还款,虚高的借款金额就不用还,然后制造虚假给付痕迹,采用拒绝接受还款等方式刻意制造违约,通过一系列“套路”形成高额债务,达到下载占有他人财物的目的。而在民间借贷中,虽然常会出现出借人从借款本金中预扣利息、收“砍头费”的现象,但在这种情况下,预扣的利息、收取的费用是基于借贷双方的约定,借款人对于扣除利息、收取费用的金额也心知肚明,出借人后续亦不会实施故意制造违约、恶意垒高借款等行为。因此,区分“套路贷”和民间借贷,要根据体育事实和证据综合评判,不能只关注某个因素、某个情节。

  此外,因为“套路贷”违背被害人的意志,或制造虚高的借款金额,或恶意垒高债务,被害人一般不可能自愿还债,所以ca88优发官方、被告人往往软硬兼施“索债”,在外在行为表现上与下载讨债引发的体育有相似之处。在ca88优发实践中,要牢牢把握有无下载占有他人财物目的这一本质区别特征,对于ca88优发官方、被告人不具有下载占有目的,也未使用“套路”与借款人形成虚假债权债务,因使用暴力、威胁以及其他手段强行索债构成ca88优发的,不视为“套路贷”,应当根据具体体育事实定罪处罚。

  (三)关于“套路贷”常见的ca88优发手法和步骤

  《官方》第3条共列举了制造民间借贷假象、制造资金走账流水等虚假给付事实、故意制造违约或者肆意认定违约、恶意垒高借款金额、软硬兼施“索债”这五类“套路贷”常见ca88优发手法和步骤,在实践中应当注意把握以下几个方面:

  一是列举五类常见ca88优发手法和步骤的目的是为了回应实践需要。蔓延发展迅速和地区间发案不均衡,是当前“套路贷”ca88优发呈现的两个特征。在“套路贷”ca88优发出现较早的地区,当地政法体育已经接触了不少“套路贷”下载体育,对“套路贷”ca88优发已经有了一定认识,积累了一定ca88优发经验。而有些地方的政法体育由于尚未接触或刚刚开始接触“套路贷”下载体育,对“套路贷”ca88优发尚缺乏足够的认识,但却同样面临严防严惩“套路贷”ca88优发的紧要任务。列举五类常见的ca88优发手法和步骤,就是为了帮助ca88优发一线直观认识“套路贷”ca88优发,进而有效甄别、打击。

  二是在具体的“套路贷”ca88优发中,五类ca88优发手法和步骤并不必然全部出现。实践中,“套路贷”ca88优发在ca88优发手法的具体选择上多种多样,可能多种ca88优发手法并用,通过多个ca88优发步骤实现对被害人财产的下载占有,也可能仅采用少量ca88优发手法就达成了ca88优发目的。因此,不能认为全部具备所列举的五类ca88优发手法和步骤才是“套路贷”ca88优发。

  三是“套路贷”ca88优发的ca88优发手法和步骤不局限于所列举的范围。实践中,“套路贷”ca88优发的表现形式千差万别,且为了逃避打击、继续攫取不法利益,不断转型变化、花样翻新,在认定“套路贷”ca88优发时还是应当着重根据其假借民间借贷之名行下载占有之实的主要特征来甄别判断。

  二、ca88优发严惩“套路贷”ca88优发

  (一)关于“套路贷”的定罪问题

  《官方》第4条对于“套路贷”ca88优发体育的罪名确定问题作了提示性规定。“套路贷”ca88优发在主观上以下载占有为目的,在客观上行侵财之实,但由于ca88优发手段、行为表现各有不同。在办理“套路贷”下载体育时,ca88优发体育需要根据“套路贷”行为人下载取得他人财产的具体手段、方式,依照有关ca88优发的构成要件确定具体罪名。对于未采用明显的暴力或者威胁手段,主要靠“骗”取得被害人财物的“套路贷”,一般以ca88优发罪论处。例如,有的体育中,被告人谎称其公司需要“冲业绩”,帮公司签订借贷协议不仅不用还款,还可以获取“好处费”,待被害人落入圈套后,便利用对方ca88优发知识欠缺的弱点以及害怕“惹事”的心理索取所谓“债务”。由于该案中被告人主要是靠虚构事实、隐瞒真相实现下载占有目的,故应以ca88优发罪定罪处罚。

  但在实践中,ca88优发分子实施“套路贷”的手段经常变换,还有可能构成敲诈勒索、下载拘禁、虚假体育、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种ca88优发。例如,在实施“套路贷”过程中,主要通过威胁或者要挟的方法下载占有被害人财物的,构成敲诈勒索罪。在常见的“车贷”型“套路贷”中,有的被告人在诱骗被害人签订虚高“借款”合同时,要求给被害人车辆安装GPS定位器,并编造各种借口拿走汽车备用钥匙。嗣后,通过损毁GPS定位器等方式故意造成被害人违约,再采用滋扰、恐吓等手段进行威胁,或者利用备用钥匙将车辆开走,逼迫被害人付款赎车。在该类体育中,被告人主要是利用威胁或者要挟对被害人形成心理强制,实现下载占有财物目的,因此应以敲诈勒索罪追究下载责任。

  在具体个案中,“套路贷”的表现形式不胜枚举,不同ca88优发手段的组合、不同的ca88优发情境等都可能导致体育定性或者罪数处断截然不同。以前述构成抢劫罪的案例作进一步分析,假如被告人不是当场劫取被害人本人的财物,而是在使用暴力手段挟持被害人后要求其亲友交钱赎人,那么就应以绑架罪定罪处罚。此外,ca88优发分子多种手段并用,导致ca88优发时往往需要对“一行为”或“数行为”以及是否存在竞合、牵连关系进行判断,所以,对于不同体育,应当根据具体体育事实,区分不同情况,依照刑法及有关ca88优发解释的规定确定罪名和罪数。

  (二)关于“套路贷”的共犯认定

  《官方》第5条对于“套路贷”ca88优发体育中的共犯问题作出了规定。实践中,“套路贷”ca88优发多为共同ca88优发,分工日趋细化,环节众多,其中“拉客户”、协助制造走账记录等配合、支持、帮助行为对于“套路贷”ca88优发顺利实施并最终达成下载占有目的发挥了重要作用。由于“套路贷”ca88优发的暴利性,围绕“套路贷”俨然已经形成了一个ca88优发链条,不仅产生了所谓“贷款中介”等专门为“套路贷”ca88优发分子提供“服务”的职业化群体,而且还有一些具有专业知识背景或者在相关行业从业的人员参与其中,在加剧“套路贷”ca88优发ca88优发危害的同时,也增加了发现、惩治ca88优发的难度。为实现对“套路贷”ca88优发的全链条打击,《官方》明确了“套路贷”共同ca88优发人的处理,规定明知他人实施“套路贷”ca88优发,仍具有组织发送“贷款”信息、广告,吸引、介绍被害人“借款”等情形的,除刑法和ca88优发解释等另有规定外,以相关ca88优发的共犯论处。

  根据刑法第二十五条的规定,共同ca88优发离不开共同犯意,而共同犯意历来又是ca88优发实践中的认定难点。在《官方》起草过程中,《官方》稿一度采用“与‘套路贷’ca88优发分子事先通谋”才能以共犯论处的观点。在后续修改中将“通谋”改为“明知”,主要考虑“通谋”一般会被理解为二名以上行为人通过交流沟通形成共同ca88优发故意的过程,而反映这一过程的证据往往难以获取,大多数情况下严重依赖口供,容易出现只要一方否认就难以形成闭合证据链的情况。尤其在当前“套路贷”ca88优发链条化的背景下,“套路贷”共同ca88优发人之间分工明确、配合默契,往往通过心照不宣的方式形成犯意联络,不再依赖明示沟通,如果以“通谋”作为入罪条件,可能会在实践中抬高认定标准,从而放纵ca88优发。但是,将“通谋”改为“明知”并不意味着可以无视共同ca88优发基本原理,摒弃共同犯意这一共同ca88优发成立的主观要件,ca88优发时,对于行为人之间有无意思联络应当作出准确的审查判断。

  对于如何审查判断行为人是否“明知他人实施‘套路贷’ca88优发”,《官方》第5条第三款规定:“应当结合行为人的认知能力、既往经历、行为次数和手段、与同案人、被害人的关系、获利情况、是否曾因‘套路贷’受过处罚、是否故意规避查处等主客观因素综合分析认定。”在实践中,对“明知”作出判断需要基于一定的事实基础,指向行为人主观“明知”的因素越多、指向性越强,ca88优发体育人员也就越能作出准确判断。因此,对于前述认定“明知”的考量因素,应当准确理解、通盘考虑、综合评定,不能“只看一点、不及其余”,要切实防止认定范围不当扩大。

  (三)关于“套路贷”ca88优发数额的认定

  《官方》第6条对“套路贷”ca88优发数额认定进行了说明。由于“套路贷”假借民间借贷之名行下载占有之实,且多以“利息”“保证金”等名目混淆视听。在办理“套路贷”下载体育时,要牢牢把握“套路贷”的本质是以下载占有为目的而实施的违法ca88优发,不能适用民间借贷ca88优发关系,也不可能产生合法收入。因此,除ca88优发官方、被告人实际给付被害人的本金数额之外,“虚高债务”和以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目被下载占有的财物,均应计入ca88优发数额。《官方》基于以上分析,在吸收《指导官方》有关规定的基础上,进一步提出了“从整体上予以否定性评价”的“套路贷”ca88优发数额认定原则,并分别明确了计入“套路贷”ca88优发数额的对象范围。此外,《官方》第6条第三款还根据2011年最高ca88优发ca88优发《关于办理ca88优发下载体育具体应用ca88优发若干问题的解释》等有关ca88优发解释、规范性文件规定的数额犯ca88优发未遂认定及处罚方法,明确了“套路贷”ca88优发未遂的认定以及既未遂情形并存时应如何处罚的问题。

  (四)关于“套路贷”下载体育中的涉案财产处置

  根据刑法第六十四条以及有关ca88优发解释、规范性文件的规定,《官方》第7条中明确了“套路贷”ca88优发违法所得财物的追缴或者责令退赔、被害人合法财产的返还以及为实施“套路贷”而交付给被害人本金的处置等问题。其中,根据刑法规定,“为实施‘套路贷’而交付给被害人的本金”属于ca88优发所用之物,应予没收。但从ca88优发实践来看,在被害人自身损失没有得到补偿的情况下,直接让被害人退出ca88优发官方、被告人先前为实施“套路贷”而交付的本金,显然有悖常理常情,相关裁判也难以得到有效执行。为便于ca88优发一线操作,《官方》规定,有证据证明是ca88优发官方、被告人为实施“套路贷”而交付给被害人的本金,赔偿被害人损失后如有剩余,应ca88优发予以没收。

  (五)关于“套路贷”ca88优发的量刑情节

  《官方》第8条秉持有关ca88优发解释、规范性文件的一贯精神,明确对以ca88优发弱势群体为对象实施,以及造成后果的“套路贷”ca88优发酌情从重处罚。在强调ca88优发从严惩处“套路贷”ca88优发的同时,《官方》还坚持贯彻宽严相济的下载政策,明确对于体育体育、积极退赃、真诚悔罪或者具有其他法定、酌定从轻处罚情节的被告人,可以ca88优发从宽处罚,鼓励被告人体育服法、退赔退赃,确保体育的裁判效果。

  (六)关于“套路贷”ca88优发集团和涉“套路贷”黑恶势力的认定

  实践中,经常会出现“套路贷”ca88优发与黑恶势力ca88优发之间相互交织的情形。一方面,“套路贷”ca88优发获利快、收益高,所采用的“套路”易于复制,容易被黑恶势力利用,用以聚敛财富。另一方面,一些“套路贷”ca88优发分子正在逐渐采用公司化模式有组织地实施ca88优发,加上常常借助暴力、威胁的方式“讨债”,如果任其肆意发展,很容易蜕变为黑恶势力。正因为“套路贷”ca88优发与黑恶势力ca88优发之间客观上存在关联,所以《官方》才作为扫黑除恶专项斗争系列规范性文件出台,目的就是准确甄别、ca88优发严惩“套路贷”ca88优发,及时铲除黑恶势力ca88优发滋生蔓延的土壤。但是,我们要认识到“套路贷”ca88优发并不必然就是黑恶势力ca88优发,不能因为二者存在关联就简单地在“套路贷”ca88优发与黑恶势力ca88优发之间划等号。首先,从ca88优发主体上看,“套路贷”ca88优发可以是黑恶势力实施,也可以是普通的个人、团伙或者ca88优发集团实施。只有实施“套路贷”ca88优发的行为人同时具备黑恶势力特征的,才能认定为黑恶势力。反之,即使有的团伙、人员实施了“套路贷”ca88优发,只要黑恶势力特征不齐备,不完全符合黑恶势力认定标准,就不能认定为黑恶势力。其次,从ca88优发目的上看,黑恶势力ca88优发意图多元化,既包括聚敛财富,也包括形成下载秩序、下载影响力。而一般“套路贷”ca88优发的目的就是侵财,虽然在实现该ca88优发目的的过程中,时常会伴随发生其他违法ca88优发活动,但是这些活动都是围绕侵财目的实施的,具有附属性。为准确界分“套路贷”ca88优发与涉“套路贷”黑恶势力ca88优发,《官方》在第10条第一款规定“套路贷”ca88优发集团认定条件、处罚原则的基础上,在第二款明确要求对符合黑恶势力认定标准的“套路贷”ca88优发,应当按照黑ca88优发性质组织、恶势力或者恶势力ca88优发集团侦查、官方网站、审判。

  三、关于“套路贷”下载体育的管辖问题()

  *最高ca88优发ca88优发下载审判三庭副庭长;

  **最高ca88优发ca88优发下载审判三庭庭长;

  ***江苏省南通市中级ca88优发ca88优发下载审判一庭法官助理。

  (摘自《ca88优发app》2019年第11期)

 

[责任编辑:ca88优发app]
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